国债逆回购是股票交易软件里才可以做的一个投资品种。我们可以把这个看成是一种特殊的短期理财方式。
上交所回购品种:
1天国债回购(GC001,代码204001)
2天国债回购(GC002,代码204002)
3天国债回购(GC003,代码204003)
4天国债回购(GC004,代码204004)
7天国债回购(GC007,代码204007)
14天国债回购(GC014,代码204014)
28天国债回购(GC028,代码204028)
91天国债回购(GC091,代码204091)
182天国债回购(GC182,代码204182)
深交所回购品种:
1 天国债回购(R-001 代码131810)
2 天国债回购(R-002 代码131811)
3天国债回购(R-003 代码131800)
4天国债回购(R-004 代码131809)
7天国债回购(R-007代码131801)
14天国债回购(R-014 代码131802)
28天国债回购(R-028 代码131803)
91天国债回购(R-091 代码131805)
182天国债回购(R-182 代码131806)
上海交易所是10万元起,增加的话也是增加10万元的整数倍。深圳交易所是1000元起,增加也是增加1000元的整数倍。
逆回购的交易流程:
在交易界面,选择“卖出”,输入代码,证券名称就是逆回购品种,数量最低上海市场是1000张,深圳市场是10张(注意区分),分别代表10万元和1千元,点击融券下单就可以了(交易软件上不能显示余额)。如果是一天回购,则下一交易日(T+1日)资金可用但不可取,T+2日可取。可用指可以买入任何证券;可取指可以转入银行账户。
选择卖出价格,卖出价格指年化收益率,就这么简单了,点卖出就行了,资金晚上清算后自动又回到了账户上了,无需再操作。
注意事项:回购交易的规则是“一次交易,两次结算”。当你做了逆回购借出资金后,到期资金就自动回到你的账户上,期间不用做任何操作。比如1日回购,当日晚上资金就显示可用,但实际上是资金T+1日晚上返回到你的账户。
T+1日是指交易日期,故若周五做一日逆回购,则下周一资金才可用,但实际上你仍然只获得了一天的年化利率。
7日回购是指7个自然日,比如周一做7日逆回购,则下周一资金就可用。其他品种类推。
手续费及收益率分析
通常证券公司收取的十万分之一手续费,以10万为例,手续费是1元,若以当天2.0%年化利率一天回购参与清算净收益是4.5元。
国庆股市休市,闲钱放着浪费,哪种理财方式最有效?国债逆回购是一个选择。
什么是国债逆回购?
券商人士介绍,国债逆回购本质是一种短期贷款。通俗来讲,就是老百姓将资金通过国债回购市场拆出,把钱借给别人,获得固定利息,别人用国债作抵押,到期还本付息。
国债逆回购非常安全,属于低风险投资且流通性强,在成交之后不再承担价格波动风险,类似于抵押贷款,拥有国债债券做质押。借款人普遍是银行、基金公司、保险公司等机构,只有符合要求的机构经过严格审核才可以借款,普通人无法上平台借款。
怎么买?
第一步,需要有一个股票账户,准备1000元以上资金;第二步,在券商App上选择卖出,输入一款逆回购代码(提示:委托方向要选卖出而不是买入,因为你是向市场出借资金)。
门槛是多少?
“土豪版”:上交所的门槛稍高,10万元起,以10万的整数倍申购,最高不超过1000万。
“平民版”:深交所的门槛稍低,1000元一手,一手起买,以1000的整倍数递增,没有最高限额。
期限是多少?
上交所国债逆回购证券代码包括204001(简称GC001,1天期)、204002(简称GC002,2天期)、204003(简称GC003,3天期)、204004(简称GC004,4天期)、204007(简称GC007,7天期)、204014(简称GC014,14天期)、204028(简称GC028,28天期)、204091(简称GC091,91天期)、204182(简称GC182,182天期)。
深交所国债逆回购证券代码包括131810(简称R-001,1天期)、131811(简称R-002,2天期)、131800(简称R-003,3天期)、131809(简称R-004,4天期)、131801(简称R-007,7天期)、131802(简称R-014,14天期)、131803(简称R-028,28天期)、131805(简称R-091,91天期)、131806(简称R-182,182天期)。
收益怎么算?
东莞证券介绍,到账收益=成交金额x交易价格(交易价格后面需要加上百分号)x资金占用天数÷365。
以100万为例,在一个平均利率为7.24%的周四做一天期逆回购,实际占用天数为3天,计息天数也为3天。则回购利息=100万x7.24%x3÷365=595元。如果同期放在银行活期账户,每天利息0.35%,收益为9.6元。
据了解,每一款逆回购的利率在一天中也是波动的,且最终到手利息要减去手续费。
手续费多少?
上交所和深交所相同,1天、2天、3天、4天、7天期国债逆回购每交易10万元,分别按照成交金额的0.001%、0.002%、0.003%、0.004%、0.005%比例收取手续费。通常1天10万元收1元手续费。
14天、28天、91天、182天期每交易10万元,分别按成交金额的0.01%、0.02%、0.03%、0.03%比例收取手续费。
哪天买合适?
一般月末、季末、年中、年末时回购利率飙升的可能性更大,国债逆回购独特的计息规则造就了1天拿4天利息、1天计8天利息、2天算12天利息这些“薅羊毛”的机会。
国庆前还有三个交易日。9月26日做2天期、3天期、4天期国债逆回购,计息天数均为11天,10月8日可取;做7天期国债逆回购,计息天数12天,10月9日到期。
9月27日做1天期、2天期、3天期国债逆回购,计息天数8天,10月8日资金可取;做4天期、7天期国债逆回购,均计息9天,10月9日可取。
广发证券提示,9月30日进行国债逆回购1-7天操作,计息天数均仅为一天。
此外,如果决定做逆回购,尽量下午两点半以前操作。因为国债回购联通股票账户,越是临近下午3点股市收盘,当天不买股票的投资者越会集中投资逆回购:对于他们来说,反正资金闲着,不如打理一下,也不影响第二天用。市场供应的资金过多,会让逆回购的收益率下降,所以尽量不要在股市收盘前后的半小时操作。